天津自贸区深化金融领域创新，在人民币跨境使用、资本项目可兑换、金融监管等方面进行创新，为天津分行带来了业务发展机遇。为了争取自贸区首单业务赢在起点，天津分行在日常营销的基础上侧重自贸区业务营销，向客户介绍上海自贸区相关业务优惠政策及工行相关自贸区业务，努力在天津自贸区挂牌前积累了一批潜在业务客户。

　　经过持续营销，天津分行在中国（天津）贸易试验区挂牌当日，成功为自贸区内某注册企业办理了1.2亿元跨境人民币境外借款业务，成为自贸区内首单跨境人民币境外借款业务。跨境人民币借款，即自贸区内注册客户，可以接受境外金融机构发放的人民币贷款。跨境人民币借款的实现，不仅满足了客户使用境外人民币贷款降低融资成本的需求，也进一步丰富了天津分行跨境人民币产品线。天津分行成功办理该笔跨境人民币借款，得益于分行在营销过程中敏锐地抓住了市场机会，在获得企业具有跨境人民币境外借款需求后，第一时间与外汇局自贸区办事处、人民银行跨境人民币业务办公室等相关职能审批部门进行联系，加快业务审批，最终以超审批时限帮助企业在一周内完成相关审批手续，并于自贸区挂牌当日成功为企业办理跨境人民币境外借款入账手续。此单业务的成功办理，是天津分行自贸区业务发展的良好开端，成功彰显了工商银行服务自贸区发展的综合实力。下一步，天津分行将在为自贸区注册企业提供传统的金融服务基础上，加强跨境双向人民币资金池、第三方支付机构跨境人民币业务、贸易账户开立、贸易账户项下贸易融资等综合化的优质金融服务。

　　2015年7月13日，人民银行广州分行正式出台《南沙、横琴新区跨境人民币贷款试点业务管理暂行办法》，允许符合条件的南沙和横琴注册企业从境外金融机构借入人民币资金。业务启动当日，中国工商银行广东分行领先同业，积极发挥工商银行境内外机构一体化经营优势，与工银澳门密切联动，成功为广州发展碧辟油品有限公司、广州港南沙港务有限公司、珠海长隆投资、横琴金融投资有限公司等4家企业办理了首批跨境人民币贷款业务，金额合计2.4亿元，资金用于支持横琴和南沙新区的项目建设。

　　自广东自贸区挂牌成立以来，工商银行即紧锣密鼓地进行各项金融配套服务的创新设计与安排。本次由工商银行境内外机构联合实施的跨境人民币贷款业务，是依托跨境人民币金融创新政策进行积极创新的，有助于帮助企业拓宽融资渠道，降低融资成本，切实体现了扩大人民币跨境使用以及金融服务实体经济的内涵。据了解，工商银行在跨境金融服务方面具有突出优势，目前已在全球42个国家和地区设立了399家分支机构，同时通过参股南非标准银行间接覆盖非洲19个国家，形成了跨越六大洲的全球服务网络。

　　在工行首批办理跨境人民币贷款业务的4家企业均是南沙和横琴自贸区产业发展的支柱企业，如广州发展碧辟公司是广州发展集团与全球规模最大的石油及石化产品集团英国BP公司合资成立的企业；广州港南沙港务公司是南沙航运业龙头之一，其控股股东为广州港股份有限公司（华南地区规模最大、功能最全的码头运营商）；而珠海长隆投资建设的长隆海洋世界公园是全世界最大的海洋主题公园，2015年的游客人数可望突破1500万人次；横琴金投是横琴新区国资局设立的大型金融运营控股企业，对横琴自贸区的建设和发展起着“国家队”的作用。工商银行作为积极支持实体经济的大型金融机构，在上述企业的发展过程中以主要金融合作伙伴的角色发挥了重要作用。同时，在本次跨境人民币贷款业务中，工行积极发挥全球金融网络的优势，引入国外低成本的建设资金，为企业拓宽了融资渠道，丰富了融资方式，最重要的是可为企业减负，初步估测可节省10%左右的融资成本。

　　跨境电子商务作为推动经济一体化、贸易全球化的技术基础，是“一带一”国家发展战略的重要支持产业。依托广东自贸区、前海湾保税港区、深港合作区“三区叠加”的独特政策优势，深圳前海自贸片区为跨境电商的集聚发展提供了肥沃土壤。数据显示，截至2015年6月末，深圳跨境电商交易总额达到131.8亿美元，较去年同期增长131.65%，超过90家电商企业和5000家电商物流企业争相进驻前海。

　　为了抢抓跨境电商发展机遇、打造前海特色业务，前海分行在2014年10月布局成立了跨境电商专业团队。在深圳分行电子银行部、国际业务部、结算与现金管理部等相关部门的指导和支持下，经过前期大量的市场调研和技术攻关，前海分行于2015年3月正式推出了自主研发的创新产品——“工银前海跨付通”。该产品是专为跨境电商企业量身定做的一站式跨境资金收付和结算服务平台，通过实现跨境电商业务的全程电子化、阳光化，助力跨境电商企业增收提效。

　　经过持续不懈地完善升级，“工银前海跨付通”于2015年7月重磅推出4.0版本，成功对接了深圳海关跨境电商电子口岸通关系统，成为唯一一家获批接入该系统的商业银行，突破性地实现了跨境贸易支付单据、物流单据和交易单据的“三单对碰”和资金流、物流和信息流的“三流合一”，为跨境电商企业“空中结、购汇”实现“全程电商”奠定了的金融基础。“工银前海跨付通”推出不足半年，已有50余家跨境电商企业签约落户前海分行，其中包括深圳前海十大跨境电商企业中的6家，8家深圳海关备案跨境电商通关企业中的6家，迅速奠定了工商银行在前海区域跨境电商领域的市场引领地位。

　　H集团希望通过跨境并购，实现集团在国际酒店策划咨询、建筑设计、酒店项目管理、室内设计施工的产业链进一步完善。而意向初期，集团并无注册于上海自贸区内的项目公司。

　　2013年12月，央行出台《关于金融支持中国（上海）贸易试验区建设的意见》，明确试验区企业跨境直接投资，可按上海市有关与前置核准脱钩，直接向银行办理所涉及的跨境收付、兑换业务。这意味着，拥有一家注册在上海自贸区内的项目公司，将为H集团的跨境并购带来极大的流程简化，并购效率将大大增加。结合此前国家工商总局宣布的上海自贸区内试行注册资本认缴登记制以及自贸区管委会配套实行的企业设立“一口受理”流程，H集团在工行上海分行专业服务团队的帮助下，在13个工作日完成了项目公司的设立、直接投资的外汇登记等工作。

　　上海分行结合自贸区政策，在跨境收付业务审批下放银行的有利条件下，通过优化行内并购贷款审批流程，大大缩短H集团海外并购贷款的调查审批，为客户跨境并购赢得了时间。最终H集团3000万美元海外并购贷款的调查审批工作在短短一个半月内完成。

　　2014年6月18日，中国工商银行上海分行作为首批通过人民银行验收分账核算单元（FTU）的商业银行，通过整合自贸区六项政策红利，为客户Z公司提供国际贸易融资全流程业务—“自贸融汇通”。该项目通过打通自贸区内人民币国际贸易融资业务客户端、银行端各项环节，充分发挥工行大型综合金融服务网络平台优势及境外网络优势，为客户提供集融资、购汇、结算在内的一整套业务解决方案，满足自贸区“走出去”企业资金融通需求，降低客户融资成本，提高资金使用效率。

　　注册于上海贸易试验区的Z公司是一家跨地区、跨国界经营的大型航运企业，是国内最大的沿海原油和煤炭运输商，是以油运、煤运为核心业务的远东地区最大航运公司之一，在中国及远东地区航运市场占据了重要地位。在与客户的日常营销与沟通过程中，工行了解到其向境外交易对手支付美元燃油款项的需求，并正在征询高效率低成本的国际贸易融资方案，工行“自贸融汇通”业务由此而生。

　　其中涉及的环节包括：贸易账户的开立以及贸易账户的融资、购汇、贸易账户结算、分账核算单元资金流动性、分账核算单元境外平盘交易等。

　　该模式具有融合性、顺畅性和便捷性特点。本项目基于客户真实国际贸易结算背景，提供贸易融资服务，将分账核算单元融资、购汇、结算三大主要业务融为一体，全方位满足自贸区“走出去”企业资金融通需求。上海分行整合工行系统境内外优势资源，创新资金来源，与工行系统境外机构开展资金拆借及平盘业务，帮助客户获得更优惠的融资利率及购汇汇率。

　　同时，在自贸区有利政策的推动下，该模式有效降低了企业融资、结算成本，提高了资金使用效率，使实体经济企业真正享受到了创新的红利，将政策红利落到了实处。高效的结算、便利的汇兑、低成本的融资大大提高了企业的综合竞争力，为我国“走出去”企业拓展海外市场提供了强有力保障。也展示了自贸区分账核算业务背景下，金融支持实体经济发展的新面貌。

　　该业务模式成功落地标志着中资金融机构正式进入国际金融市场，参与到全球金融机构的市场竞争，业务范围从境内主体延展到全球业务，从而赋予中资金融机构创新的新动力。

　　2015年8月6日，福建自贸试验区平潭片区支行与巴黎分行合作，成功为平潭自贸区内客户A公司办理了全辖首笔跨境直贷业务，金额578万欧元，期限一年。该笔业务也成为福建自贸试验区平潭片区办理的首笔欧元外债借款，实现了区内企业借用外债币种方面的重大突破。

　　2014年11月，国家外汇管理局赋予平潭综合实验区区内企业外债实行比例自律管理的政策。该项政策落地后，工行紧跟政策导向，充分利用政策红利，为有实际融资需求的企业量身定制金融方案，支持企业健康快速发展。

　　为了顺利办理该笔保函项下跨境直贷业务，福建分行向多家境外分行询价，经过比价，选定巴黎分行为本笔业务的合作银行。经福建分行与客户以及巴黎分行的多次沟通、协商，最终商定本笔业务方案。在确认了贷款金额、期限、利率、用途、还款方式等要素后，企业与巴黎分行签订了借款合同。凭借借款合同，企业于2015年8月5日在当地外管局办理了外债签约登记。同日，福建分行向巴黎分行开出融资性备用信用证，并要求客户在福建分行开立了外债专户。巴黎分行于2015年8月6日，按照合同约定的时间顺利放款578万欧元。

　　该笔业务的成功办理，进一步深化了境内外金融合作，有效打通境外低成本资金进入境内的“绿色通道”，为企业开拓了新的融资渠道，实现了银企双赢。

　　根据福建贸易试验区总体方案，为进一步深化资本项目外汇管理，促进和便利企业跨境投资资金运作，规范直接投资外汇管理业务，提升管理效率，福建深化外汇管理，将直接投资外汇登记下放银行办理；国家外汇管理局也于2015年6月1日起在全国范围内推出进一步简化和改进直接投资外汇管理政策。面对直接投资外汇管理，福建自贸试验区平潭片区行紧跟政策导向，积极应对、早做准备，于2015年6月12日成功办理首笔外汇业务登记，于2015年6月18日成功办理首笔资本金入账登记业务。

　　平潭B企业（有限合伙）为平潭自贸区内的新设外商投资企业，2015年6月初，该企业向工行提出了办理资本金汇入的业务需求。为了切实做好服务、更高效地完成该笔业务，福建平潭分行立即组织相关经办人员学习直投新政策，在上级行和当地外管局的指导和协助下，于2015年6月12日顺利为该企业办理了外汇业务登记和开立资本金专户。2015年6月18日，企业境外合伙人资本金汇入后，又成功为该客户办理了出资入账登记。

　　因该企业为自贸区内新设立的外商投资合伙企业，企业无需取得主管部门批准设立外商投资企业的批准文件，因此分行凭借客户填写的《境内直接投资基本信息登记业务申请书》、《合伙协议》以及加盖工商局行政许可章的《合伙人名录》、营业执照等材料为客户办理外汇业务登记。在资本金汇入环节，工行通过人民币反向汇兑通业务将境外的美元和港币资本金结汇民币后汇入客户的资本金专户。该业务一方面节省了企业汇兑成本，另一方面也增加了工行的跨境人民币量，实现了银企共赢。

　　该笔业务是福建自贸试验区内外商投资合伙企业办理的首笔直接投资外汇登记业务，实现了工商银行受理直接投资外汇登记、资本金账户开立、出资入账确认等资本项下专业的一条龙服务。

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